เนื่องจากระยะเวลาในการผ่อนชำระจะมีผลต่อเราโดยตรงนั่นก็คือเรื่องดอกเบี้ยตามที่เพื่อนๆทราบครับ เพราะฉะนั้นการกำหนดระยะเวลาจึงเป็นสิ่งสำคัญแค่เราควรจะพิจารณาจากอะไรบ้าง ผมมีข้อแนะนำเบื้องต้นมาให้เพื่อนๆลองพิจารณาครับ ประการแรก เราต้องทราบวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อก่อนครับ เพราะทางธนาคารจะใช้วัตถุประสงค์ของเราในการพิจารณาประเภทของสินเชื่อ ซึ่งก็จะมีผลต่อระยะเวลาในการผ่อนครับ ในกรณีของการซื้อบ้านนั้นก็ควรเป็นแบบระยะยาวครับ อันนี้ไม่ต้องคิดมากครับ เรามาดูข้อต่อไปกันได้เลยครับ ประการที่สองก็คืออายุของผู้ขอสินเชื่อครับ อายุของเรานั้นเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ธนาคารพิจารณาครับ หากเราอายูมากแล้ว แล้วการผ่อนชำระจะต้องกินเวลานานเกินไปจนเราไม่สามารถทำงานได้ ธนาคารคงไม่สามารถให้สินเชื่อเราได้ แต่หากเรายังมีเวลาในการทำงานอีกนานและต้องมีรายได้ในระดับหนึ่งก็คงมีความเป็นไปได้สูงครับ ต่อมาก็คือเรื่องรายได้ของเราครับ มันเป็นปัจจัยที่ต่อเนื่องมาจากอายูเพราะธนาคารจะกำหนดให้ค่างวดนั้นไม่เกิน35%ของรายได้ทั้งหมด ดังนั้นหากเราต้องการจะผ่อนน้อยปี เราเองก็ต้องมีรายได้ที่สอดคล้องกับข้อกำหนดนี้ครับ หากรายได้เราไม่มากพอเราเองก็ต้องยอมเข้าใจและใช้เวลาผ่อนให้นานขึ้นครับ อีกเรื่องก็คือภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนครับ ดังที่กล่าวมาแล้วครับว่า 35% ของรายได้คือข้อกำหนดที่ธนาคารใช้เป็นมาตรฐาน ดังนั้นเราจะต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายทั้งในปัจจุบันและอนาคตครับ หากวันหนึ่งรายจ่ายต้องเพิ่มขึ้น เราจะสามารถรับภาระค่างวดได้หรือไม่ จึงต้องวางแผนให้รัดกุมนะครับ ระยะเวลาในการผ่อนชำระนั้นไม่ได้จำเป็นว่าหากใช้เวลาน้อนแล้วจะดีเสมอไปนะครับ เพราะภาระในแต่ละเดือนจะต้องมากพอสมควร และการที่เลือกผ่อนนานเกินไปเพราะคิดว่าภาระในแต่ละเดือนไม่มากนั้นก็เป็นความคิดที่ไม่สมควรนะครับ เพราะดอกเบี้ยก็จะมากขึ้นๆครับ สิ่งสำคัญก็คือการวางแผนที่รอบคอบ คิดหน้าคิดหลังเผื่อไว้ และใช้จ่ายอย่างพอเพียงนะครับ |
